আপনি সম্ভবত ক্রিসমাসের বারো দিনের কথা শুনেছেন, যেখানে আমার সত্যিকারের ভালবাসা আমাকে সিজনের অনেক উপহার দিয়েছে। পরিবার এবং বন্ধুদের সাথে গাওয়া অবশ্যই একটি মজার গান, কিন্তু আপনি কি কখনও ভেবে দেখেছেন যে এই সমস্ত উপহার কেনা কতটা ব্যয়বহুল হবে? ক্রিসমাস প্রাইস ইনডেক্স অনুসারে, আইকনিক গানে উল্লিখিত উপহারের 2018 খরচ হবে 0,000 এর বেশি, যদি আপনি প্রতিটিকে আলাদাভাবে গণনা করেন (সমস্ত 364টি উপহার)।
যেহেতু এই সংখ্যাটি আমাদের বেশিরভাগের জন্য আমাদের ছুটির বাজেটের বাইরে, তাই আপনার পছন্দের একটি শিশুকে একটি উপহার দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন যা গানের নির্বাচিত সংখ্যা দ্বারা অনুপ্রাণিত: পাঁচটি সোনার আংটি, দুটি কচ্ছপ ঘুঘু এবং নয়টি মহিলার নাচ৷ আপনি যদি মনে করেন যে এই সংখ্যাগুলি একটি 529 শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনা উল্লেখ করতে পারে, আপনি সঠিক হবেন। এটি শিক্ষা ব্যয়ের জন্য সংরক্ষণ বা এমনকি অগ্রিম অর্থ প্রদানের জন্য একটি কর-সুবিধাপ্রাপ্ত যান৷
কিভাবে একটি তুলনা এবং বৈসাদৃশ্য রচনা সেট আপ করতে হয়
আপনাকে অনুপ্রাণিত করতে সাহায্য করার জন্য, এখানে চারটি কলিং বার্ড রয়েছে — বা শিক্ষা সঞ্চয়ের উপহার দেওয়ার কারণ।
সাহায্যের হাত ধার দিন। কলেজ বোর্ড রিপোর্ট করেছে যে 2017-18 শিক্ষাবর্ষের জন্য, একটি চার বছরের বেসরকারী কলেজের টিউশন, ফি, রুম এবং বোর্ড, বই এবং সরবরাহের গড় খরচ প্রতি বছর ,950 (একটি পাবলিক, ইন-স্টেট প্রতিষ্ঠানের জন্য ,770) . একজন শিক্ষার্থীর ভবিষ্যতের জন্য একটি 529 শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনায় অবদান রাখা উচ্চ শিক্ষার খরচের আকাশছোঁয়া বোঝা কমানোর একটি স্মার্ট উপায়। এটি তাদের উচ্চ ছাত্র ঋণ ঋণের যন্ত্রণা এড়াতে সহায়তা করে যা তারা স্নাতক হওয়ার পরে সম্মুখীন হতে পারে। যেকোনো দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যের দিকে সঞ্চয়ের মতো, প্রতি বছর এমনকি অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করা একটি ছোট শিশু কলেজে যাওয়ার জন্য প্রস্তুত হওয়ার সময় যোগ করতে পারে।
নমনীয়তা এবং নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখুন। যেকেউ একটি 529 প্ল্যান খুলতে বা অবদান রাখতে পারে, এবং অ্যাকাউন্টের মালিক যে কেউ বেছে নেন সুবিধাভোগী হতে পারেন — একজন শিশু, নাতি-নাতনি, ভাতিজি বা ভাগ্নে, পত্নী বা এমনকি নিজেকেও (আপনি আপনার নিজের উচ্চ শিক্ষার খরচ মেটাতে একটি 529 অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন)। এবং, আপনি যে কোনো সময় সুবিধাভোগী পরিবর্তন করতে পারেন। উদাহরণ স্বরূপ, আপনি যে সন্তানের জন্য সঞ্চয় করছেন সেটি যদি বৃত্তি পায়, তাহলে আপনি সেই 529টি তহবিল অন্য সন্তানের কাছে স্থানান্তর করতে পারেন। অ্যাকাউন্টের মালিক হিসাবে, আপনি একটি 529 প্ল্যানে সম্পদের উপর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখেন।
K-12 টিউশনের জন্য অর্থ প্রদান করুন। 2017-এর ট্যাক্স কাট এবং চাকরি আইনের ফলস্বরূপ, যোগ্য শিক্ষা ব্যয়ের সংজ্ঞা সম্প্রতি K-12 স্কুলগুলির জন্য শিক্ষাদান অন্তর্ভুক্ত করার জন্য প্রসারিত হয়েছে। এখন, আপনি প্রাথমিক বা মাধ্যমিক পাবলিক, প্রাইভেট বা ধর্মীয় স্কুলে শিক্ষাদানের খরচ কভার করতে 529 প্ল্যান থেকে ফেডারেল-ট্যাক্স-মুক্ত যোগ্য উত্তোলন করতে পারেন। সীমা প্রতি ছাত্র প্রতি বছরে ,000। আপনি যদি প্রাথমিক বা মাধ্যমিক বিদ্যালয়ের খরচের জন্য একটি 529 প্ল্যান প্রত্যাহার করার কথা ভাবছেন, তাহলে প্রথমে একজন কর পেশাদারের সাথে চেক করতে ভুলবেন না। তারা আপনাকে এটি নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যে এটি কীভাবে আপনার রাজ্যের করের উপর প্রভাব ফেলতে পারে।
কিভাবে বৈজ্ঞানিক তত্ত্ব বৈজ্ঞানিক আইন থেকে পৃথক
উপহার দাও. ফেডারেল ট্যাক্স কোড অনুসারে, 529 প্ল্যানের অবদানকে উপহার হিসেবে গণ্য করা হয়। এর মানে হল আপনি প্রতি সুবিধাভোগী ,000 পর্যন্ত দিতে পারেন, অথবা যুগল ফাইল করার জন্য ,000 দিতে পারেন, যা আপনার ট্যাক্স দায় কমাতে পারে। এক বছরে পাঁচ বছর উপহার দেওয়াও সম্ভব - প্রতি সুবিধাভোগী ,000 পর্যন্ত, অথবা যৌথভাবে ফাইল করা দম্পতিদের জন্য 0,000। এটি একটি ত্বরিত উপহার হিসাবে পরিচিত। পরিকল্পনার উদ্দেশ্যে, এটা জানা সহায়ক হতে পারে যে 529 প্ল্যানে থাকা সম্পদগুলি আপনার করযোগ্য সম্পত্তির অংশ হিসাবে বিবেচিত হয় না।
এটি সত্যিই বছরের সবচেয়ে বিস্ময়কর সময় হতে পারে, কারণ অন্য একটি গান আমাদের সাথে শেয়ার করেছে, যা দেওয়ার চেতনাকে উৎসাহিত করে। আপনি যা দেবেন তা বিবেচনা করার সাথে সাথে, সম্ভবত আপনি দেখতে পাবেন যে শেখার উপহার - একটি 529 শিক্ষা সঞ্চয় পরিকল্পনার মাধ্যমে - একটি গ্যাজেট বা খেলনা থেকে আজীবন স্মরণীয় এবং উপকারী হবে যা শেষ পর্যন্ত (এবং সম্ভবত এর চেয়ে শীঘ্রই) পরে) এর মান হারান।
ক্রিস্টেন ফ্রিক্স-রোমান আটলান্টায় মরগান স্ট্যানলির সম্পদ ব্যবস্থাপনা বিভাগের একজন আর্থিক উপদেষ্টা। এই নিবন্ধে থাকা তথ্য বিনিয়োগ কেনা বা বিক্রি করার জন্য অনুরোধ নয়। উপস্থাপিত যেকোন তথ্য সাধারণ প্রকৃতির এবং ব্যক্তিগতভাবে উপযোগী বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। এখানে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের এবং অগত্যা মরগান স্ট্যানলি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট বা এর সহযোগীদের মতামত প্রতিফলিত নাও হতে পারে। এখানে থাকা তথ্য নির্ভরযোগ্য বলে বিবেচিত উত্স থেকে প্রাপ্ত করা হয়েছে, তবে আমরা তাদের সঠিকতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দিই না। যদি কোনও অ্যাকাউন্টের মালিক বা সুবিধাভোগী এমন কোনও রাজ্যে থাকেন যা তার নিজস্ব 529 কলেজ সঞ্চয় বা প্রি-পেইড টিউশন প্ল্যান (একটি ইন-স্টেট প্ল্যান) অফার করে, তবে সেই রাজ্য রাজ্য বা স্থানীয় ট্যাক্স সুবিধা দিতে পারে, তবে শুধুমাত্র তাদের জন্য ইন-স্টেট প্ল্যানে অংশগ্রহণ। এই ট্যাক্স সুবিধাগুলির মধ্যে কর্তনযোগ্য অবদান, আয়ের উপর কর বিলম্বিত করা এবং/অথবা করমুক্ত প্রত্যাহার অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। এছাড়াও, কিছু রাজ্য ফি মওকুফ করে বা ছাড় দেয় বা রাজ্যের বাসিন্দা বা করদাতাদের জন্য অন্যান্য সুবিধা দেয় যারা ইন-স্টেট প্ল্যানে অংশগ্রহণ করে। একজন অ্যাকাউন্টের মালিককে অন্য রাজ্যের পরিকল্পনায় (একটি রাজ্যের বাইরের পরিকল্পনা) বিনিয়োগ করে যেকোনো বা সমস্ত রাজ্য বা স্থানীয় কর সুবিধা বা ব্যয় হ্রাস অস্বীকার করা যেতে পারে। উপরন্তু, একটি অ্যাকাউন্ট মালিকের রাজ্য বা স্থানীয় এলাকা ট্যাক্স সুবিধার মূল্য পুনরুদ্ধার করতে চাইতে পারে (আয় বা জরিমানা করের মূল্যায়ন করে) যদি একজন অ্যাকাউন্টের মালিক একটি ইন-স্টেট প্ল্যান থেকে রাজ্যের বাইরের প্ল্যানে সম্পদ স্থানান্তর করে। যদিও 529 প্ল্যানে বিনিয়োগ করার সময় রাজ্য এবং স্থানীয় করের ফলাফল এবং পরিকল্পনা ব্যয়গুলি বিবেচনা করার একমাত্র কারণ নয়, সেগুলি অ্যাকাউন্টের মালিকের বিনিয়োগ রিটার্নের জন্য গুরুত্বপূর্ণ এবং একটি 529 পরিকল্পনা নির্বাচন করার সময় বিবেচনায় নেওয়া উচিত। ট্যাক্স আইন জটিল এবং পরিবর্তন সাপেক্ষে. এই তথ্যটি লেখার সময় কার্যকর বর্তমান কর নিয়মের উপর ভিত্তি করে। Morgan Stanley Smith Barney LLC (Morgan Stanley), এর সহযোগী, Morgan Stanley এবং এর আর্থিক উপদেষ্টারা কর বা আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। 529 প্ল্যান, এডুকেশন সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত বিনিয়োগের সাথে জড়িত যেকোনো লেনদেনে জড়িত হওয়ার আগে ব্যক্তিদের সর্বদা তাদের ট্যাক্স বা আইনী উপদেষ্টার সাথে চেক করা উচিত।
একটি 529 প্ল্যানে বিনিয়োগগুলি FDIC-বীমাকৃত নয়, বা এটি কোনও ব্যাঙ্ক বা অন্য কোনও সত্তার আমানত বা গ্যারান্টিযুক্ত নয়, তাই একজন ব্যক্তি অর্থ হারাতে পারেন। 529 প্ল্যান প্রোগ্রাম ডিসক্লোজারে বিনিয়োগের বিকল্প, ঝুঁকির কারণ, ফি এবং খরচ এবং সম্ভাব্য করের পরিণতি সম্পর্কে আরও তথ্য রয়েছে। বিনিয়োগকারীরা তাদের আর্থিক উপদেষ্টার কাছ থেকে 529 প্ল্যান প্রোগ্রাম ডিসক্লোজার পেতে পারেন এবং বিনিয়োগ করার আগে এটি সাবধানে পড়া উচিত। মরগান স্ট্যানলি স্মিথ বার্নি, এলএলসি, সদস্য এসআইপিসি। সিআরসি 2345529 12/18
