যদিও আমার মা মাত্র দুই বছর আগে মারা গেছেন, তার ষোল বছর আগে তার একটি স্বাস্থ্য-সম্পর্কিত ঘটনা ঘটেছিল যা তার জীবন - এবং তার সন্তানদের এবং আমাদের পরিবারের জীবন - খুব আকস্মিকভাবে পরিবর্তন করেছিল। আমার মা, দুর্ভাগ্যবশত, তার কথা বলার এবং লেখার ক্ষমতা হারিয়ে ফেলেছিলেন। আমাদের পরিবারের জন্য যতটা কঠিন ছিল, আমি তার আর্থিক উপদেষ্টা এবং নির্বাহক হওয়ার জন্য অত্যন্ত কৃতজ্ঞ এবং তাই তার বেশিরভাগ আর্থিক বিষয়ে সচেতন।
যদিও পিতামাতার সাথে অর্থের বিষয়ে কথা বলা বিশ্রী হতে পারে বা তাদের জন্য গোপনীয়তার আক্রমণের মতো অনুভব করতে পারে, তাদের আর্থিক বিষয়ে সক্রিয়, চলমান কথোপকথনে জড়িত থাকার অনেক সুবিধা রয়েছে। এক্সিকিউটর নামে পরিচিতি আপনার জন্য এটিকে আরও গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে, কারণ আপনি অনেক প্রশাসনিক এবং সম্ভাব্য মানসিকভাবে চ্যালেঞ্জিং কাজের জন্য দায়ী থাকবেন। এখানে কিছু নির্দেশিকা রয়েছে যা আপনাকে আপনার ভূমিকা এবং কর্তব্যগুলি আরও ভালভাবে বুঝতে সাহায্য করতে পারে।
নির্মলতা. সম্ভবত একজন নির্বাহক হিসাবে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ কাজটি হল এখন আপনার পিতামাতার ইচ্ছা পর্যালোচনা করা এবং কিছু অস্পষ্ট হলে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করা। এইভাবে, আপনি অন্যদের তাদের প্রশ্নগুলির মাধ্যমে গাইড করতে সাহায্য করতে পারেন যদি তারা পরে উদ্ভূত হয়।
ইচ্ছাশক্তি. সুবিধাভোগী এবং অন্যান্য বিবরণের ক্ষেত্রে তাদের আর্থিক সম্পদের সাথে মিল রয়েছে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনার পিতামাতার ইচ্ছার শর্তাবলীর মধ্য দিয়ে যাওয়া অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। আসল উইল এবং আর্থিক সম্পদ উভয়ই মাঝে মাঝে পর্যালোচনা করে নিশ্চিত করুন যে তারা বর্তমান জীবনের পরিস্থিতি প্রতিফলিত করে এবং এস্টেট আইনের সাথে আপ টু ডেট।
ডকুমেন্টেশন। উইল ছাড়াও, নিম্নলিখিত নথি এবং সম্পর্কিত আইটেমগুলি সনাক্ত করুন: ট্রাস্ট; অস্ত্রোপচারঅস্ত্রোপচার; সম্পদ ব্যবস্থাপকের যোগাযোগের তথ্য; ব্রোকারেজ এবং উপদেষ্টা অ্যাকাউন্ট বিবৃতি; ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট তথ্য; সামরিক রেকর্ড; নিরাপদ আমানত বাক্স এবং চাবি; ক্রিয়াকাণ্ড; পেনশন বিবৃতি; সামাজিক নিরাপত্তা নথি; ক্রেডিট কার্ড এবং বিবৃতি; বাড়ি, গাড়ি, নৌকা এবং ট্রেলারের শিরোনাম; এবং অন্যান্য আর্থিক এবং বিনিয়োগ তথ্য। আপনার পরিবারের রেকর্ডগুলি সংগঠিত করা দীর্ঘমেয়াদে অত্যন্ত উপকারী হবে।
কিভাবে একটি ছোট চিত্রনাট্য লিখতে হয়
মৃত্যু সনদ. নির্বাহক হিসাবে, আপনাকে সম্ভবত ব্যাঙ্ক, বীমা কোম্পানি, ক্রেডিট প্রদানকারী এবং অন্যদের দেখানোর জন্য প্রত্যয়িত মৃত্যু শংসাপত্রের কমপক্ষে দশটি কপি কিনতে হবে। আপনাকে অবশ্যই সরকারী সংস্থাগুলিকে সতর্ক করতে হবে, যেমন সোশ্যাল সিকিউরিটি অ্যাডমিনিস্ট্রেশন, পিতামাতার মৃত্যুর বিষয়ে এবং একটি মৃত্যু শংসাপত্র প্রদান করতে হবে। সাধারণত, অন্ত্যেষ্টিক্রিয়া পরিচালক বা আপনার পিতামাতার স্থানীয় মিউনিসিপ্যাল রেকর্ড-কিপিং অফিস এতে সাহায্য করতে পারে।
প্রোবেট সাধারণত, একটি উইল অবশ্যই প্রোবেট কোর্টে দায়ের করতে হবে। উইল বৈধ কিনা তা নিশ্চিত করার প্রক্রিয়া এবং সুবিধাভোগীদের সম্পদ বণ্টন করতে কয়েক মাস বা এমনকি বছরও লাগতে পারে। যাইহোক, যদি আপনার পিতামাতা তাদের সমস্ত সম্পদ একটি জীবন্ত ট্রাস্ট বা অন্যান্য ট্রাস্টে স্থানান্তরিত করেন, আপনি প্রবেট এড়াতে সক্ষম হতে পারেন। ট্রাস্টে রাখা হয় না এমন কোনো সম্পদের জন্য, প্রোবেট প্রক্রিয়ার প্রয়োজন হতে পারে।
ব্যাংক হিসাব. নির্বাহক হিসাবে, আপনাকে বিল পরিশোধ করতে হতে পারে (বন্ধক, সম্পত্তি কর, ইউটিলিটি বা ক্রেডিট কার্ডের মতো ব্যয়ের জন্য চেক লিখতে হবে) বা তহবিল গ্রহণ করতে হবে (আপনার পিতামাতার কাছে বকেয়া যে কোনও অর্থ যেমন পেচেক, ব্যক্তিগত ঋণ পরিশোধ, ইত্যাদি) জমা দিতে হবে। এস্টেটের নামে একটি অ্যাকাউন্ট খুলুন। আপনার অভিভাবক নিয়মিত কি অর্থ প্রদান করেছেন বা পেয়েছিলেন তা নির্ধারণ করতে চেকবুক এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের মাধ্যমে যেতে ভুলবেন না।
সম্পত্তি জায় এবং রক্ষণাবেক্ষণ. এটি বিতরণ বা বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত আপনাকে একটি বাড়ি বা অন্যান্য সম্পত্তি বজায় রাখতে হবে। আপনি একজন পিতামাতার ব্যক্তিগত সম্পত্তি সুরক্ষিত রাখার জন্য দায়ী, যার মধ্যে বাড়ির যেকোনো কিছু বা নিরাপত্তা আমানত বাক্স রয়েছে। আপনাকে একটি ব্যক্তিগত সম্পত্তি জায় বা মূল্যায়ন প্রদান করতে হতে পারে।
এস্টেট ট্যাক্স। যদি এস্টেট প্রযোজ্য এস্টেট ট্যাক্স বর্জনের পরিমাণ ছাড়িয়ে যায়, তাহলে এস্টেটকে অবশ্যই রাজ্য এবং মার্কিন সরকারের কাছে চূড়ান্ত আয়কর রিটার্ন জমা দিতে হবে। এমনকি যদি কোনো ফেডারেল এস্টেট ট্যাক্স বকেয়া না থাকে, তবে একটি রাষ্ট্রীয় মৃত্যু কর থাকতে পারে। মৃত্যুর তারিখের নয় মাসের মধ্যে এস্টেট ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করতে হবে। সেগুলি কীভাবে পরিচালনা করবেন সে সম্পর্কে আরও তথ্যের জন্য একজন কর পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।
সম্পদ বিতরণ এবং বিতরণ। সমস্ত কর, বিল এবং অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করার পরে, এস্টেটের সম্পদ (সম্পত্তি, স্টক, বন্ড, নগদ ইত্যাদি) সুবিধাভোগীদের মধ্যে বিতরণ করা হবে। প্রতিটি সুবিধাভোগীর কাছ থেকে একটি রসিদ পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ যা নির্দেশ করে যে তারা তাদের বিতরণ পেয়েছে। তারপরে, নির্বাহক হিসাবে, আপনাকে যেকোন অবশিষ্ট সম্পদের নিষ্পত্তি করতে হবে।
সময়ের সাথে সাথে আপনার পিতামাতা ধীরে ধীরে তাদের সম্পদ এবং দায়িত্বগুলি আপনার কাছে হস্তান্তর করতে সক্ষম হবেন কিনা বা অসুস্থতা বা মৃত্যুর কারণে আপনাকে আরও হঠাৎ করে তাদের বিষয়গুলির যত্ন নিতে হবে কিনা তা জানা অসম্ভব। যেভাবেই হোক, আপনার একা এটির কাছে যাওয়ার দরকার নেই। আপনার বা আপনার পিতামাতার আর্থিক উপদেষ্টা সহ একজন অ্যাটর্নি, অ্যাকাউন্ট্যান্ট এবং/অথবা ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে কথা বলুন। এই পেশাদাররা আপনাকে এই প্রায়শই জটিল প্রক্রিয়াটি বুঝতে এবং নেভিগেট করতে সহায়তা করতে পারে।
[ইমেল সুরক্ষিত] .
এই নিবন্ধে থাকা তথ্য বিনিয়োগ কেনা বা বিক্রি করার জন্য অনুরোধ নয়। উপস্থাপিত যেকোন তথ্য সাধারণ প্রকৃতির এবং ব্যক্তিগতভাবে উপযোগী বিনিয়োগ পরামর্শ প্রদানের উদ্দেশ্যে নয়। উল্লেখিত কৌশল এবং/অথবা বিনিয়োগগুলি সমস্ত বিনিয়োগকারীদের জন্য উপযুক্ত নাও হতে পারে কারণ একটি নির্দিষ্ট বিনিয়োগ বা কৌশলের উপযুক্ততা একজন বিনিয়োগকারীর ব্যক্তিগত পরিস্থিতি এবং উদ্দেশ্যগুলির উপর নির্ভর করবে। বিনিয়োগে ঝুঁকি জড়িত এবং আপনি যখন বিনিয়োগ করেন তখন সবসময় অর্থ হারানোর সম্ভাবনা থাকে। এখানে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের এবং অগত্যা মরগান স্ট্যানলি ওয়েলথ ম্যানেজমেন্ট বা এর সহযোগীদের মতামত প্রতিফলিত নাও হতে পারে। Morgan Stanley Smith Barney LLC এবং এর আর্থিক উপদেষ্টারা ট্যাক্স বা আইনি পরামর্শ প্রদান করে না। ব্যক্তিদের তাদের বিশেষ পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে একজন স্বাধীন ট্যাক্স উপদেষ্টার কাছ থেকে পরামর্শ নেওয়া উচিত। মরগান স্ট্যানলি স্মিথ বার্নি, এলএলসি, সদস্য এসআইপিসি।
